De Nederlandsche Bank werkt aan label dat aangeeft hoe het gesteld is met de indexatie van je pensioen. Handig hoor, zegt Z24’s Barbara Nieuwenhuijsen, maar wat heb je eraan als je toch niet kunt overstappen naar een ander pensioenfonds?
Op de DNB-pensioenmiddag die onlangs plaatsvond, presenteerde Aert Houben, afdelingshoofd Toezicht Strategie bij De Nederlandsche Bank (DNB), een plaatje van twee bootjes. Deze bootjes, of een ander logo – het gaat nog om en concept – moeten straks duidelijk maken of een pensioenfonds wel voldoende indexeert. Het ene bootje geeft de verwachting onder normale omstandigheden aan. De andere verwachtingen bij zwaar weer. Een bootje dat vaart op een rivier met een hoog waterpeil, betekent dat je pensioen sneller groeit dan de prijzen (of de lonen). Een bootje dat nagenoeg op de bodem ligt, geeft aan de het pensioenfonds niet indexeert.
Dit zogenoemde indexatielabel is een voortvloeisel van de Pensioenwet die sinds dit jaar van kracht is. De Nederlandse Bank ontwikkelt het nu in opdracht van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Het doel is mensen op een eenvoudige manier te laten zien welke pensioenregeling beter indexeert. Dat is een nobel streven.
Indexeren, gebeurt als het goed is, op verschillende momenten. Niet alleen als je je pensioen al krijgt, maar ook tijdens de opbouwperiode. Vooral dit laatste is de afgelopen tijd steeds belangrijker geworden. Steeds meer mensen bouwen tegenwoordig namelijk pensioen op op basis van het gemiddelde salaris dat ze in hun carrière hebben verdiend.
In een eindloonregeling bouw je een pensioen op op basis van je laatstverdiende salaris. In een middelloonregeling wordt een gemiddelde genomen van wat je steeds verdient hebt. Uiteraard wil je dan dat al die stukken salaris steeds geïndexeerd zijn. Als dat niet of niet volledig gebeurt, gaat dit ten koste van het pensioen dat je uiteindelijk krijgt.
Het indicatielabel is handig als je van baan verandert. Dan moet je namelijk beslissen of je je pensioen mee verhuist. Of dit aantrekkelijk is, hangt bij een middelloonregeling voor een belangrijk deel af van de mate waarin het pensioenfonds van plan is te indexeren.
Maar wat heb je eraan te weten hoe het gesteld is met de indexatie van je pensioen als je niet van baan verandert? Tot noch toe vrij weinig. De meeste werknemers in Nederland zijn verplicht aangesloten bij het pensioenfonds van de werkgever of de bedrijfstak. Als blijkt dat je pensioenfonds niet indexeert, kun je een hoop stampei maken, maar weg kun je niet.
Als je gegarandeerd een pensioen krijgt, ter hoogte van je laatst verdiende salaris, en het pensioenfonds dus het risico draagt van tegenvallende beleggingen, lijkt het nog niet zo erg verplicht aangesloten te zijn bij een pensioenfonds. Toch is het zo dat het bestuur bepaalt hoe hoog de premies zijn. In een collectieve regeling kan dit voor jou niet gunstig uitpakken.
In een situatie waarin je een middelloonregeling hebt bij een fonds dat niet altijd indexeert en daardoor meer risico bij de werknemer legt, gaat de verplichtstelling echter nog meer knagen.
Bekend is dat mensen niet altijd de goede financiële keuzes maken en vaak maar liever helemaal niet kiezen. Ook is bekend dat het verstandig is risico’s te delen. Blijf werknemers dus verplichten zich aan te sluiten bij een pensioenfonds, maar geef ze wel de mogelijkheid over te stappen naar een ander fonds. Waarom moet een bakker persé in het pensioenfonds van de bakkers zitten?
bron: z24.nl